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狄娜巡视员在全国中小企业信用服务体系建设会议上的讲话



     总结经验 不断探索
   全面推进中小企业信用服务体系建设
   国家发展改革委中小企业司巡视员 狄娜
            (2006年6月15日)
  同志们:
  自2003年国家发改委在全国率先推动中小企业信用服务体系建设试点工作至今已有三年。今天召开全国中小企业信用服务体系建设工作会议,就是要全面总结三年试点工作,推广已取得的成功经验,安排部署今年及至今后一段时期中小企业信用工作。专题召开信用工作会,这么多年来是第一次,必将对促进全国中小企业信用服务体系建设,全面启动和实施中小企业成长工程,加快中小企业发展,产生积极的推动作用和深远的影响。下面,我讲三点意见。

  一、中小企业信用服务体系建设试点工作取得阶段性成效
  改革开放以来,我国中小企业快速发展,已成为我国经济发展、社会稳定、税源增加、市场繁荣和扩大就业的重要力量。截至2005年底,我国中小企业已占全国企业总数的99.6%,创造的最终产品和服务价值占GDP的58.5%,生产的商品占社会销售额的58.9%,上缴税收占48.2%,在出口和进口总值中分别占68%和69%,吸纳的就业人员占总就业人数的75%,并在技术创新、结构调整,构建和谐社会等方面发挥着不可替代的作用。同时,中小企业发展中也存在一些亟待解决的问题,特别是信用不足而导致融资难是制约其发展的突出问题。 
  建立中小企业信用服务体系是缓解中小企业融资难、促进中小企业发展的有效途径。2003年实施的《中小企业促进法》明确规定:“国家推进中小企业信用制度建设,建立信用信息征集与评价体系,实现中小企业信用信息查询、交流和共享的社会化。”依法推进中小企业信用制度建设,促进中小企业发展,是各级政府和中小企业管理部门的重要职责。据此,2003年国家发改委率先在全国选择北京、山西、长春、成都、台州等5个省市进行中小企业信用服务体系建设试点。这是一项开创性的工作,特别是对中小企业弱势群体意义更大,作用更强。尤其是在我国社会信用体系尚不完善,企业信用环境不佳,又没有现成经验可借鉴的情况下,推进试点工作就显得尤为重要。通过三年的实践探索,试点工作取得了宝贵经验和阶段性成果,初步走出了一条具有中国特色的中小企业信用服务体系建设的路子。

  (一)试点工作取得了积极成效
  1、搭建了中小企业信用信息服务平台。按照中小企业信用服务体系建设试点的总体要求,5 个试点省市均开发了信用信息征集与评价、管理和查询系统,建立了中小企业信用信息数据库,搭建了信息发布平台,初步实现了企业信用信息的共享。三年来,5 个试点省市中小企业信用信息数据库共归集了 62.3万户企业基本信用信息,10778户征信企业信息,4188户评级企业信息。为加强对担保机构的监管,2004年又选择山西、北京、吉林、四川、浙江、内蒙、江苏、广东等8个省区开展了中小企业信用担保机构的信用评级试点工作,目前共完成273户担保机构信用评级。通过开展中小企业信用信息服务,实现了一定规模的中小企业信用信息资源的初步整合。
  2、中小企业融资难问题得到初步缓解。通过企业征信和信用评级,有效揭示了企业信用状况,为分类筛选有信用、有市场、有效益的中小企业和判断担保贷款企业信用风险创造了条件。三年来,5个试点省市积极探索,摸索出了一条以信用建设为基础,将企业信用等级评价、信用激励和约束机制同信用担保、开发银行中小企业贷款及商业银行贷款和政府政策扶持与资源调控有机结合,进一步拓展中小企业融资渠道、缓解融资难的新路子。5个试点省市三年累计共有1500余户经信用评级的企业获得担保贷款,贷款总额78亿元,户均520多万元。至2005年底,成都市965户进行信用等级评价的企业中,有315户获得14.8亿元的担保贷款。北京市共完成1721份企业信用评级报告,为担保公司和银行选择担保与贷款对象提供参考,有45%的评级企业获得了担保贷款;有43%企业获得政府的政策扶持。作为试点工作“点中点”的北京中关村,结合“瞪羚计划”、“集成电路设计”和“软件外包”等担保贷款绿色通道项目,三年累计为357户园区企业提供了近30亿元的专项担保贷款,户均贷款840万元。山西、长春、台州等试点省市也结合实际,通过开展多种形式的信用服务,帮助企业拓宽了融资渠道。
  3、企业信用意识和信用水平得到提高。通过举办信用培训班,建立企业信用促进会,发布企业信用信息评级结果,建立社会公示制度,宣传表彰了一批信用好的企业,使一大批中小企业受到了诚信教育,引导企业更注重自身信用品牌,对信用和信用产品的认知度逐步提高,信用意识逐步增强;通过开展征信评级服务,使企业了解和更加珍惜第三方提供的自身信用状况和等级信息。信用等级高的企业把自身的信用等级作为经济身份证和提升社会形象广为宣传,并用于工程项目的招标、投标和经济交易中,不少企业尝到了“甜头”,开始由“要我评”变成“我要评”。信用等级较低的不少企业由此开始重视自身信用建设,并在信用中介咨询机构帮助下,不断改进和完善企业内部管理,提升信用能力和信用管理水平,改善自身形象。
  4、培育了专业化的中小企业信用服务队伍。按照要求,5个试点省市按照“政府推动、市场运作、专业服务”的原则,积极推进中小企业信用档案中心建设,作为中小企业信用试点工作的操作与运营主体,建立和完善征信与评级企业的信用档案,通过对企业信用信息产品的加工,以满足社会各方面的需求。积极引进和培育信用服务机构和专业人才,参与试点的9家国内知名信用专业机构与当地有关服务机构合作,促进了试点省市中小企业信用征集、信用等级评价等服务质量的提高和信用服务机构的发展,初步形成全国性机构与地方机构互为补充、相互结合、共同发展的中小企业信用服务队伍。
  5、试点示范带动作用初步显现。随着试点工作深入开展,一大批参与试点的、从未获得过金融机构贷款的中小企业获得了担保贷款和政策扶持,首次有了信用记录,产生了良好的社会效应。这对非试点企业起到了示范带动作用,引导企业诚实守信,合法经营,着力提高信用能力和水平。信用试点对全国其他省市也产生了积极影响,不少省市积极要求列入试点,参与探索中小企业信用服务体系建设的路子。山东德州市、湖北武汉市等非试点城市借鉴试点工作的经验,结合实际,积极推进中小企业信用服务体系建设,取得了一定进展。试点工作的示范作用还表现在,影响和带动了社会各有关方面积极参与和支持中小企业信用试点工作。
  6、企业信用环境得到了改善。随着试点工作的不断推进,中小企业信用服务建设越来越受到各有关方面的关注和重视。5个试点省市都提出了打造“诚信区域”的目标,政府有关部门逐步转变观念,提高为企业服务的意识,积极转变工作方式,把企业信用作为重要的管理内容,不断出台相应的规章和激励政策,把企业的良好信用作为享受政策、“评优评先”的必要条件。金融机构和担保公司逐步变被动为主动,认识到企业信用试点工作的重要性和价值,开始使用企业信用报告,作为承保和放贷的重要依据,促进了银保企三方合作关系的改善、信用担保规模的扩大和效率的提高。随着企业信用价值在经济活动中显现和增值,逐步为社会上所认识,企业信用问题已成为人大政协提案议案的热点和舆论关注的焦点,会计、审计、律师等社会中介也积极要求参与,“守信为荣、失信为耻”的社会氛围正逐步形成。信用环境明显的改善,进一步加大了企业获得融资贷款的机会。

  (二)初步形成了中小企业信用服务体系建设模式
  经过三年的试点探索,总结5个试点省市的共性经验,初步形成了具有中国特色的“政府推动、政策引导、专业服务、多方参与、市场运作、诚信激励、长效机制”的区域化中小企业信用服务体系建设模式。
  1、政府推动。各试点省市高度重视试点工作,成立了多层次的组织保障体系。建立了主要领导挂帅,各相关部门参加的推进中小企业服务体系建设领导小组,调动和协调相关部门支持试点工作。领导小组下设办公室,由中小企业管理部门负责试点的日常工作,牵头制定信用建设的工作规划和实施方案,宣传发动,整合资源,搭建平台,培育市场,协调解决试点工作中出现的问题。积极推进区域性中小企业信用档案中心建设,给予了试点工作人员、机构、资金等方面的配套支持。根据各地经济发展水平和实际,由政府推动进行制度建设,出台了相关文件和规定,保障了试点工作的有序开展。
  2、政策引导。为推动中小企业信用服务体系建设试点工的作开展,三年来国家共投入了2900多万元信用服务体系建设专项资金,地方政府也给予1:2的配套。为鼓励各有关方面积极使用企业信用产品,政府在制订各项公共财政政策时均叠加了信用需求,制定了一系列信用激励政策,以引导企业主动建立信用档案、参与征信与评级活动。山西省中小企业发展基金、新产品开发项目贷款贴息等扶持政策,都要求企业提供信用评级报告。北京中关村对信用企业给予中小企业创新基金、重大产业化项目专项资金、中小企业中介专项扶持资金等政策支持。这种以企业信用自律为基础、以政府扶持政策为导向的信用激励机制在提高企业信用意识、培育信用产品市场、改善投融资环境等方面发挥了十分重要的政策引导作用。
  3、专业服务。按照试点工作的总体要求,各试点省市结合本地实际,积极借鉴和采用国际先进技术标准,高起点推动试点工作,制定了中小企业信用信息征集和信用等级评价办法,设计了规范化的操作流程,并委托国内高水平的信用服务机构开展专业化的企业信用信息征集、信用等级评价等信用服务。依靠专业信用服务机构,开发建立了区域化企业信用信息管理系统和数据库,不断生产适合当地经济发展需求的信用产品,并逐步做到标准化、程序化、规模化。同时,还面向中小企业开展了信用诊断、信用咨询、信用培训、信用管理和信用制度建设,促进了试点工作的制度化、规范化。
  4、多方参与。试点工作在政府的组织推动下,有效调动了政府有关部门、金融机构、担保机构、行业协会、信用中介机构、企业共同参与,使信用产品的生产方和使用方形成了一个完整的体系,形成了以企业信用为基础、上下联动、纵横贯通的工作机制。成都市工商、质检、税务、中小企业局等28部门初步实现了企业基础信用信息的互联互通、资源共享;山西发挥行业协会的作用,启动了金融机构、担保机构、企业共同参与的“金信工程”;北京市整合了政策性银行和商业银行等信贷资源,集中向信用好、成长性高的企业倾斜。多方参与逐步疏通了推进试点工作中的体制性制度性障碍,改善了区域信用环境和投融资环境,实现了便利企业融资、降低信用风险及扩大信用产品市场等多重目标。
  5、市场运作。试点工作中,各试点省市在注重发挥政府引导作用的同时,坚持市场化运作原则。积极培育市场化主体,通过建立中小企业信用信息档案中心、信用信息数据库和信用信息查询系统,整合、加工、披露企业信用信息,实现社会信用信息资源的市场配置和有效使用。以第三方信用服务机构为操作主体,引导竞争机制,选择和培育市场化信用服务中介机构。不断开发企业信用产品的市场需求,生产满足社会各有关方面需求的信用产品。通过政府搭台,组织“银保企”项目推介会,由信用中介组织发布企业信用信息,银行、担保机构自主审定,较好地解决了中小企业信用信息不对称和融资难问题。
  6、诚信激励。试点省市通过举办信用报告会、座谈会、国际研讨会,设立信用网站,发布信用信息,举办培训班和项目对接活动以及开展县域信用共建活动等形式多样的企业诚信活动,提升了企业信用意识,初步形成了守信激励、失信惩戒的氛围。对诚信企业采取政策扶持、资金支持、公告宣传等多种方式给予激励。将营造信用环境与提升中小企业信用能力结合起来,使企业的信用等级成为其获取贷款的主要依据。北京中关村对信用等级高、有融资需求的企业,银行和担保公司提供快捷优惠的信贷担保支持,政府给予一定额度的贴息和保费补贴,同时对星级企业的信用服务给予高限补贴。成都对信用等级高的试点企业给予减半收取保费支持。其他省市也开展了形式多样的企业诚信活动。
  7、长效机制。各试点省市在总结试点经验的基础上,制定了区域性推进中小企业信用制度建设长远发展规划,明确了以企业信用自律为基础、以政府政策支持为导向、以征信评级为激励惩戒标准,分层次、分阶段、有计划、有步骤地推动中小企业信用服务体系建设。各试点省市加强了规范化管理,制定了企业信用制度试点、企业信用报告、征信与评级等一系列管理办法,统一了信用信息产品的标准、文本、格式和标识,对企业实行有效的信用分类管理,对规范整个信用试点工作起到了重要作用。建立和完善了中小企业信用服务专业化机构,加强信用信息网络等基础设施建设,培养和充实了一批高素质的专业信用人才,并建立了财政持续性的支持政策。逐步突破部门之间公共信用信息壁垒,初步进行了信用信息互连互通、信息交换,联合征信和组合深加工等,这些为长效机制的建立打下了坚实的基础。
  通过三年的试点,已经摸索出了一整套行之有效的工作机制和办法,初步形成了推进中小企业信用服务体系建设的实现路径。

  (三)试点工作取得的主要经验
  三年的试点实践,内容是丰富的,探索是开创性的,取得的经验是宝贵的,对于促进中小企业信用服务体系建设深入开展,在全国范围内推广借鉴,都将有积极作用。主要经验与体会有:
  1.领导重视是前提。从各试点省市情况看,试点工作之所以能够顺利开展并取得阶段性成效,主要得益于地方政府领导的高度重视。试点城市的领导认识到,中小企业已成为地方经济发展的重要力量,把中小企业信用服务试点工作作为地方信用体系建设和金融生态环境建设的重要组成部分来推动。试点省市领导对试点工作给予极大支持,亲自挂帅、亲临现场指导工作,召开会议主动协调制约试点工作启动与推进的重点和难点问题。长春、成都建立了市府和有关部门主要领导参加了试点领导小组,实施“一把手”工程。其他地方也建立了主管领导挂帅的工作协调机制。没有地方政府领导的高度重视和支持,保证试点工作顺利开展并取得实效是很难的,特别是在我国经济转型,各方面矛盾比较突出,关系还未理顺,必要的条件还不具备的情况下就显得尤为重要。
  2.政策支持是保障。推进中小企业信用服务体系建设试点工作,是在我国信用法律法规体系不健全,部门行业内企业信用信息相对分割,企业信用意识较为淡薄,社会认知程度不高,又无成功经验可以借鉴的情况下起步的。要使试点工作有所突破和顺利推进,就必须有一定的政策做支撑,加以引导。试点工作中,各试点省市结合实际制定出台了多项扶持性政策,并给予专项资金支持,从而调动了中小企业和有关方面参与和配合试点工作的积极性,同时在出台的各项扶持性政策中叠加了企业信用,从而保证了试点工作的有效推进。
  3.引导需求是关键。试点工作的实践证明,没有市场需求的征信报告和信用产品,即使质量再高,也是没有意义的。从各试点省市组织开展的中小企业信用服务活动看,均把解决中小企业贷款难、担保难、交易难作为信用服务体系建设的重要内容,在培育和开发中小企业信息产品市场上下功夫,主要体现为“四结合”,即将企业信用与提供担保相结合,与获得融资信贷支持相结合,与满足企业的交易需求相结合,与政府的政策支持相结合,从而使试点工作取得了较好成效。只有不断开发、加工和销售适应市场需求的中小企业信用信息产品,才能形成中小企业信用服务的长效机制,最终实现中小企业信用服务体系建设市场化运作。
  4.整合资源是基础。我国中小企业信用信息具有跨行业、跨部门、多功能、多环节的特点,推进中小企业信用服务建设体系试点工作,就必须把分散在各部门各领域的企业信用信息有效整合起来。中小企业信用服务体系建设所具有的系统性和复杂性,决定了推进这项工作的难度是很大的,需要调动各有关方面的积极参与和支持。为使试点工作有所突破并有效开展,各试点省市采取切实有力措施,下功夫协调统一各有关方面的利益关系,把政府部门、金融机构、信用担保、中介服务、中小企业等信用服务资源进行有效整合,促使部门和行业的信息开放和共享,使信用信息成为多方受益的资源。同时,积极构建中小企业信用服务体系,提高对中小企业信用服务的工作效率,逐步形成中小企业信用服务的良性运行机制。

  (四)试点工作存在的主要问题
  尽管中小企业信用服务体系建设试点工作取得了一些成效,但也存在一些不容忽视的问题。
  一是有关方面信用意识淡薄。从政府来说,有些部门对建立中小企业信用服务体系的重要意义和紧迫感认识不够,为企业提供信用服务的意识不强,缺乏对企业的信用管理,相应的配套资金没有足额到位,对企业信用产品的使用缺乏制度安排,影响了试点工作的深入开展。从企业来说,信用意识总体不强,信用基础薄弱,信用制度缺乏,信用管理水平较低,一些企业对试点意义的认识不足,积极性不高。从社会中介来说,有些信用服务机构过多地注重经济效益,对试点工作的认知程度不高,重视不够,影响到试点工作的质量。 
  二是配套的法律法规体系建设滞后。目前尚未形成国家统一全面的针对信用体系建设的法律法规制度,有关部门出台的规章难以对中小企业信用制度建设及所涉及的社会关系进行全面的规范和调整。失信惩戒机制尚未形成,对一些企业失信行为的制裁无法可依。相关的信用信息不能依法披露,很多中小企业信用信息不能通过有效、合法的渠道公开,使信用信息使用者不能较好地掌握企业的信用记录。
  三是信用信息产品市场需求不足。目前,试点工作中存在的突出问题是,企业信用信息产品使用有限,不能满足不同市场主体的信用需求。企业信用信息来源渠道较窄,对征集来的相关信息有的没有进行统一整理和深入分析,更没有对信用信息产品进行个性化、多元化的深加工,这就难以开发和启动信用信息产品市场潜在的需求。另外,社会特别是金融机构对现有的信用产品认可度不高,也制约了信用产品的推广和使用。
  四是相关部门公共信用信息开放不够。目前,我国企业相当一部分公共信用信息掌握在政府部门手里,由于缺乏必要的制度安排,没有形成对外公开信息的渠道,大大降低了企业信用信息的有效性。同时,也使信用中介难以开展信用管理、信用咨询等相关服务。公共信用信息开放不够,势必导致重复征信,加大征信成本,造成信用信息资源的浪费。
  五是信用信息产品质量有待进一步提高。不少中小企业管理基础较差,财务报表不能够全面反映企业经营状况,甚至有些信用信息不全不真实,更不能及时更新,以此形成的信用报告没有可靠性,难有使用价值。个别信用中介服务机构不按规范和程序办事,没有深入企业进行详尽的信用调查,出具的信用报告质量不高,流于形式,没有很好地揭示企业的风险。由于缺乏统一规范的信用产品标准,难以鉴别和规范信用产品质量。
  六是监管体系不健全。监督管理不到位和行业自律机制不健全难以保证信用中介机构客观、公正、独立地运营。目前我国的信用中介机构大都采取公司制的市场运营方式,处于发展的初级阶段,市场需求不足,业务量相对较少,加上竞争激烈,中小企业信用评级又没有相应的专业标准和进出机制加以规范。这种情况下,必要的行业监管办法和自律机制缺乏,建立众多信用机构,盲目无序地开展业务,加大了中小企业信用服务体系建设的阻力。
  这些问题是探索中的问题,发展中的问题,是推进中小企业信用服务体系建设过程中需要引起高度重视并切实采取措施加以解决的问题。

  二、推进中小企业信用服务体系建设的指导思想和主要任务
  推进中小企业信用制度建设是一项长期而又复杂的系统工程,是一项开创性的工作,需要政府、企业和社会各界的多方参与,形成合力,共同推进。要充分认识这项工作的重要性和艰巨性,特别是在目前我国经济社会发展的历史新阶段,扎实推进这项工作的有序开展就显得尤为突出。
  (一)进一步提高对推进中小企业信用服务体系建设重要性和紧迫性的认识
  首先,推进中小企业信用服务体系建设是解决中小企业融资难的迫切需要。目前,困扰中小企业发展的主要障碍是融资难问题,根本原因是中小企业信用不足或信用状况较差。很多中小企业由于自身规模小、自由资金少、缺乏足够的信用,甚至有些成长性较好的中小企业由于没有足够的抵质押和信用记录,无法获取担保机构担保与银行放贷及交易客户的授信,使不少企业陷入困境,建立中小企业信用服务体系就是解决此难题的一项重要举措。
  其次,推进中小企业信用服务体系建设是促进中小企业持续健康发展的内在需要。中小企业的各种经济行为实质上是企业信用制度是否健全的外在反映。对企业来讲,良好的信用是企业征战市场的“通行证”,也是企业宝贵的无形资产。在经济交往中由于缺乏必要的企业信用制度作保证和制约,出现了部分中小企业不讲信用,恶意拖欠、逃废银行和客户债务,在很大程度上导致金融风险和企业相互拖欠,严重影响和扰乱了正常的市场经济秩序。在对外经济合作和招商引资中,中小企业信用缺失,使很多企业失去了交易机会。中小企业整体信用基础薄弱,已严重制约了中小企业持续健康发展。通过推进中小企业信用服务体系建设来建立和完善中小企业信用制度,是企业内强素质、外树形象、持续发展的有效途径。
  第三,推进中小企业信用服务体系建设是完善社会主义市场经济体制的客观需要。市场经济是信用经济。信用是市场经济的重要基础,规范有序的市场经济需要建立有效调动社会资源和规范交易行为的信用制度,良好的信用还是国民经济健康运行的基本保证。随着我国社会主义市场经济体制的不断建立和完善,特别是我国加入WTO和经济全球化进程不断加快情况下,信用关系已成为维系市场经济中各主体经济交易关系的重要纽带。企业信用是社会信用的核心,而中小企业占全部企业总数的绝大部分,中小企业信用制度在我国市场经济体制建设和经济社会发展中居于十分重要的地位。企业是市场经济的微观基础,某种程度上讲,企业信用的发展与发达程度决定着市场经济发展与发达的程度。“讲信用”是市场经济条件下对企业基本要求,如果连最基本的企业信用关系都建立不起来,社会主义市场经济体制就无法建立。当前,中小企业信用状况整体不高是我国社会主义市场经济发育的一个薄弱环节,加快中小企业信用服务体系建设的任务就显得重要而突出。
  第四,推进中小企业信用服务体系建设是构建和谐社会的必然要求。中小企业信用服务体系是社会信用体系的重要组成部分,其信用水平的高低直接影响社会信用体系建设。企业不仅是各类信用产品与信用工具的主要使用者,也是信用服务行业的主要服务对象。社会信用体系蕴藏的强大经济与社会效能,只有通过广大企业的普遍参与才能得以扩展和发挥。通过推进中小企业信用服务体系建设,建立企业守信激励、失信惩戒机制,营造良好的信用环境,是社会信用体系建设关键。中央提出构建以人为本的和谐社会,其基础是信用。信用是和谐的基础,是社会关系处理的基础。中小企业是一个很大的群体,我国就业人口中相当一大部分是在中小企业安置的,良好的社会关系需要良好的企业信用来维系和发展,中小企业要承担起相应的社会责任。因此,要实现经济协调、社会和谐,就必须在推进中小企业信用服务体系建设方面有所突破。
  加快建立中小企业信用服务体系,不仅有助于提升中小企业信用水平,改善中小企业信用状况,提高整体素质和综合竞争力,促进中小企业健康发展,而且有利于社会信用体系建设,防范和化解金融风险,加快社会主义市场经济体制的建立和完善,促进国民经济持续快速健康发展。我们要进一步提高认识,增强使命感、责任感和紧迫感,以更大的决心、下更大的力气,确保这一工作取得实质性进展。

  (二)推进中小企业信用服务体系建设的指导思想和基本原则
  目前,推进中小企业信用服务体系建设是新的发展时期对各级中小企业管理部门提出的历史任务。2002年颁布的《中小企业促进法》明确规定“国家推进中小企业信用制度建设”;党的十六届三中全会通过的《关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》提出“按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向,加快建设企业和个人信用服务体系”;2005年国务院颁发的《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展若干意见》专门规定“推进企业信用制度建设。加快建立适合非公有制中小企业特点的信用征集体系、评级发布制度以及失信惩戒机制,推进建立企业信用档案试点工作,建立和完善非公有制企业信用档案数据库”。推进中小企业信用服务体系建设已逐步成为社会各有关方面的共识。2003年以来,国家在5个省市进行试点,积累了一定经验。目前,全面推进中小企业信用服务体系建设的条件基本成熟,各级中小企业管理部门要抓着抓住当前有利时机,乘势而上,大胆探索,把中小企业信用体系建设摆上突出位置抓紧推进。
  全面推进中小企业信用服务体系建设要以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,牢固树立和全面落实科学发展观,按照社会主义市场经济体制建设和中小企业发展的要求,全面贯彻落实十六大精神和《中小企业促进法》,解放思想,不断探索,以信用法律法规和政策体系建设为基础,以企业信用制度建设为核心,以专业化信用服务为依托,以培育中小企业信用服务市场需求为重点,以信用风险防范、信息披露和动态监管系统为支撑,开展多形式的诚信建设活动,切实加强和改善中小企业信用管理工作,为促进中小企业发展,构建和谐社会奠定良好的社会信用基础。
  全面推进中小企业信用服务体系建设要按照社会信用体系建设的总体方针,统筹规划,分步实施,综合运用经济、法律和必要的行政手段,充分调动一切积极因素,在3~5年内,通过开展专业化、规范化的信用服务,逐步建立和完善信用征集、专业评估、权威发布和科学管理、教育普及、多层次的具有中国特色的中小企业信用服务体系。

  推进中小企业信用服务体系建设工作,要遵循以下原则:
  一是坚持制度为先与标本兼治的原则。建立以相关法律、行政规章和地方法规以及国际惯例等为基础的、具有城市特色的信用制度,为信用体系建设提供完整、公开和相对稳定的标准。同时既要解决当前信用环境建设中存在的突出问题,又要着眼于化解由于体制、机制和制度等方面造成的深层次矛盾。
  二是坚持政府引导与市场运作相结合的原则。政府通过制定政策、整顿和规范信用中介机构、创造环境等措施,积极引导企业加强信用管理,强化企业主要经营管理者和中介机构从业人员的信用观念,不断开发信用产品的市场化需求。同时,借鉴国外信用服务中介机构发展经验,对信用服务中介机构实行社会化和市场化管理,并积极发挥行业协会的自律作用。
  三是坚持高起点与稳步推进原则。选择具有代表性的行业或领域为试点和突破口,建立分步实施、统一征集、权威发布和资源共享的工作机制,通过有实力的专业信用服务机构,在信用征集、信用评价、信用服务等方面高起点运作,形成示范带动作用,促进体系建设的不断完善,实现“一年打好基础、两年形成规模、三年提高水平”的目标。这里需强调的是,高起点要坚持先易后难,稳步推进的原则,在易于突破、出成效、有基础的地方率先开展,但要求与标准不能降低。
  四是坚持社会参与强化监管的原则。信用体系建设涉及面广,内容复杂,需要社会有关方面的共同参与和努力。要充分发挥社会各阶层、各部门的积极性,整合多方力量,优化资源配置,明确职责分工,参与和支持中小企业信用服务建设工作深入开展。同时,建立信用监管的长效机制,使激励与惩戒相结合,发挥媒体的舆论导向作用,对具有良好信用记录的中小企业给予宣传报道,政府有关部门为这些企业获得信用担保、融资贷款、优惠政策等方面支持提供更为宽松的环境;对蓄意失信者及有不良信用记录的企业给予限制,并进一步规范信用市场。
  五是坚持突出重点与注重实效的原则。在企业信用服务体系建设工作中,要结合实际,选择重点行业和重点企业,以信用信息征集、评价和发布为重点,不能面面俱到。同时,选择中小企业在市场竞争和经济交往中容易出现信用问题的薄弱环节,积极开展有针对性的、形式多样的诚信活动,以切实有效的激励政策提高企业的信用意识和水平,逐步使政府的行政手段变为企业的自觉行动。今年企业信用工作强调的是据实原则,按所开展的信用服务工作的实际成效给予相应支持。

  (三)推进中小企业信用服务体系建设的主要任务

  中小企业信用服务体系建设是一个完整的工作体系,主要包括开展中小企业信用信息征集,信用等级评价,建立和完善区域性中小企业信用档案中心和数据库以及企业诚信建设活动等方面。建立中小企业信用制度是中小企业信用服务体系建设的核心,要通过多种形式的信用服务,引导企业强化信用意识,提高信用能力和水平。
  1、开展企业信用信息征集。以改善中小企业融资信用环境为目的,信用信息收集机构对中小企业生产经营活动中产生的基本信用信息进行采集和整合,通过融资信用信息平台和抽样调查、走访调查的方式,依法从政府有关部门、公共服务机构、交易客户和公开的媒体网络以及自愿提供的企业中获取,并进行客观的记录与存储。通过不断采集和累积信用信息,为企业融资与信用交易提供查询服务或制作征信报告。企业信用信息征集要突破部门和行业壁垒,实现联合征信。根据中小企业融资和交易需求,在某些法定信息和深度信息采集方面,有关部门应给予信息征集便利和优惠,以降低中小企业融资和交易成本。
  2、开展企业信用等级评价。信用评价是根据多方采集来的中小企业信用信息,对其信用状况、特别是企业预期偿债能力、履行有关义务能力等做出综合性判断,评定出相应的信用等级,形成中小企业信用评价报告。信用评价报告是对企业信用状况的基本描述及对其信用能力和意愿的评价,内容包括中小企业的经营状况、财务状况、主要信用信息记录、主导产品情况、行业状况分析、信用等级评定等。信用中介机构要结合中小企业特点,依据统一的评价标准,按照严格的程序,客观公正开展信用评价服务,准确反映企业信用状况,着力提高信用产品的质量。同时,以多种方式为中小企业提供信用咨询服务,帮助中小企业加强信用管理基础工作。对涉及商业秘密的企业信息,信用服务中介应承担保密义务。
  3、建立和完善中小企业信用档案中心与数据库。要逐步建立健全中小企业信用信息档案库,录入中小企业征集和评级的信息,运用现代信息技术使中小企业信用档案逐步从纸质化管理向电子化管理过渡,并逐步实现区域性中小企业信用信息档案系统的联网,不断充实和完善中小企业信用信息并定期更新。中小企业信用信息档案内容主要包括中小企业的基本情况信息和信用评价信息,有条件的地方可按中小企业规模、行业和信用等级等进行分类分析,作为中小企业信用信息档案的补充内容。中小企业信用档案中心是中小企业信用服务体系建设的操作与运营主体,目标是建立技术设备较为先进、服务功能齐全、能覆盖本区域的独立运营网络,功能是满足社会各界对企业信用档案和信用信息的需求,着力培育和创造信用产品市场需求,将潜在需求变为有效需求,将有效需求变为可持续需求,为企业自身利用信用产品进行融资和交易提供便利。
  4、开展企业诚信活动。开展宣传教育、信用知识与财务管理培训、人才培养、信用示范企业认定和诚信激励失信惩处等多种形式的企业诚信活动,宣教信用知识,介绍信用征集、信用评价、信用信息发布、信用惩罚的主要内容,不断提高中小企业对信用体系建设工作的认识。有计划、有组织地持续开展宣传活动和诚信活动,依法开展独立、客观的信用披露与监督工作,建立中小企业信用信息公示披露制度,逐步形成中小企业信用信息的统一发布平台,在网站、媒体上设立公示栏目,对诚信示范企业予以褒扬,对有严重失信行为和恶意失信行为并依法受到处罚的企业进行曝光,营造企业信用体系建设的良好工作氛围。
  5、对区域内担保机构进行信用评级。委托专业资信评级机构从外部环境和内部因素入手,通过定量定性分析,对担保机构营运风险、担保资产运营质量、资本充足性、管理状况、偿付能力、盈利水平、资产流动性、风险控制能力和持续发展水平等方面进行全面分析和评价。8个试点省市参加评级的担保机构是纳入四批免税范围的,其他省市可选择10家有代表性的中小企业信用担保机构进行信用评级。
  6、开展中小企业信用担保孵化服务。按照委领导要求,通过理论讲授、案例分析、实地见习和横向合作等多种方式,从制度设计、管理策划和员工岗位培训、业务实地操作、保前保后业务流程跟踪、风险控制、科学化管理、建立产研学担保服务一体化交流平台等方面开展担保孵化服务。
  除信用担保孵化服务由我司负责组织外,以上其它内容是今年中小企业信用服务体系专项补助资金使用范围所规定的动作,不要求其他非试点省市同步展开,要视当地信用工作开展的基础和中小企业发展情况,选择某一项易于突破的方面有重点地推进,确保在今年有限时间内取得实效。

  三、采取切实有效措施全面推进中小企业信用服务体系建设
  三年试点工作已取得了阶段性的成效,初步建立了中小企业信用服务体系,5个试点省市都联系实际摸索出了区域化的建设模式,社会、政府、中介、企业的信用意识都得到了一定程度的提高。目前和今后一段时期,我们要在巩固试点成果的基础上,由点及面,由区域向全国逐步推开,调动各方积极性,整合社会资源,齐心协力,采取有效措施,努力推进中小企业信用服务体系建设迈上新的台阶。

  (一)当前推进中小企业信用服务体系建设的工作重点
  1、将中小企业信用服务体系建设纳入中小企业成长工程。
  中小企业成长工程是“十一五”期间中小企业和非公有制经济工作的一条主线。《国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》中已明确提出要实施中小企业成长工程,国务院也将实施成长工程列入2006年的工作重点。因此,中小企业信用工作要以实施成长工程为契机,把中小企业信用工作作为成长工程的重要内容,贯穿于成长工程的全过程,抓实抓细抓好,努力开创中小企业信用工作的新局面,切实解决中小企业融资难的瓶颈问题,为中小企业群体成长创造良好的信用环境。

  2、加大中小企业信用政策法规的出台力度。
  方针和政策是做好工作的灵魂。政策法规滞后是中小企业信用体系建设的薄弱环节,我们必须解决好这一政策盲点和工作难点。2001年原国家经贸委等十部委已出台加强中小企业信用管理工作的若干意见,我们要以此为基础,结合三年试点经验,总结各地成功做法,力争今年出台一个促进中小企业社会化信用服务体系建设的文件,努力使信用工作纳入正常工作的轨道,做到有法可依,有章可循,营造良好的政策环境。会上发了一个征求意见稿,供大家广泛深入讨论并提出意见。各地也要结合实际,大胆探索,制定有关行业标准,建立健全中小企业信用信息征集、信用评价、信用产品使用和信用公示等管理办法,做到上下联动,形成合力,消除体制和政策障碍,为开展信用服务和信用管理提供法制保障。三年试点实践证明,哪个地方政策法规制定得好,哪个地方工作就推进得快,工作成效就明显。

  3、发挥政策叠加作用特别是进一步加大资金支持力度。
  中小企业信用工作是一项超前性、前瞻性的工作,也是一件新生事物,工作的启动需要政策支撑和大量的资金投入。各地要通过政府部门联动,在政府采购、政策担保、财政贴息、专项资金扶持、项目招投标、资质认定、行政许可和企业评优等方面制定使用信用产品的制度安排,通过政策导向和叠加,推动中小企业信用服务体系建设。三年试点中央财政下拔近3000万资金,各地配套也有几个亿,要在全国全面推开,需要投入更大的人力、物力和财力。中央财力的支持是有限的,只起引导和激励的作用,使用原则是“地方资金为主,国家资金为辅”。各省市要发挥积极主动性,在用好国家资金的同时,相应配套资金必须足额到位。需说明的是,不是做了工作就有补助,而是做得好的才有。今后国家资金补助的方向是,哪个地方工作有特色、有实效,就将资金补到哪个地方,起到“四两拔千斤”的作用。

  4、调动各有关方面特别是银行的积极性。
  中小企业的信用工作必须贯彻解决中小企业融资难这一主题,我们试点的本意和目前全国推开的这一宗旨没变,只有紧紧围绕中小企业融资难这一问题,中小企业信用工作才有血有肉、有声有色地展开,才有生命力和长效机制。要想通过信用工作解决中小企业融资难,金融系统是关键,也就是说信用产品和企业良好的信用评价结果要得到金融机构的认同,使信用好的企业能得到融资贷款。我们目前正与国家银监会积极沟通,争取政策上有所突破,引导和鼓励商业银行使用或参考我们的信用评价结果。各省市也要做好同金融机构和担保机构的沟通,争取他们的支持,在培育信用市场需求上下功夫。

  5、加大宣传力度,改善信用环境。
  信用认识不到位,信用意识淡薄,是中小企业信用工作又一薄弱环节。我们要利用好广播、报纸、电视和网络等舆论工具,宣传中小企业信用工作和信用好的典型,形成强大的舆论攻势,扩大企业信用的影响面和带动力,使社会、政府、企业形成共识。特别是企业信用意识的培育,要抓住不放,企业是信用建设的主体,不解决好这一问题,信用工作就难推进,各地在抓信用工作的过程中,要着力提高企业的信用意识,充分调动企业做信用工作的积极性和主动性。企业信用状况的改善离不开社会的支持,要吸引和带动各有关方面积极参与,为企业信用水平和能力的提升营造良好的社会氛围。

  6、积极开展多种形式的培训与交流。
  中小企业信用服务体系建设要深入有效开展,必须紧紧抓住培训这一环节。要通过培训、论坛、研讨等多种形式,宣传信用理论和信用专业知识,各地在银河培训计划中,要把信用培训作为一项重要内容来抓,有计划有组织的推动信用培训,培养一批专业素质较高的信用工作者队伍。要加强中小企业信用工作的理论研究,有条件的地方可编制信用培训教材,建立培训基地和培训师资,针对中小企业信用需求的不同特点开展多层次的培训。要调动信用中介机构积极参与信用培训工作,争做培训工作的主力军。同时,积极推进不同地方中小企业信用工作的参观交流,也可到试点城市考察学习,通过典型引路和示范带动,推进信用工作的有序展开,提高工作的有效性。

  (二)推进中小企业信用服务体系建设要正确处理好的几个关系
  1、近期与长远的关系
  中小企业信用是一项长期工作,切忌短期行为,不是一朝一夕就能做完做好的事情。各地要正确处理好近期与长远的工作关系,找准近期工作的切入点,做长期的工作准备,也许需要几代信用人的持续努力。法规政策出台和规划制订、信用管理系统和档案库建设、系统间互联互通和统一发布平台的搭建、企业信用市场的培育和开发、企业信用制度建设和信用环境改善等都要做长远考虑,信用工作只有持之以恒的抓下去,才会看出其所具有的效应与巨大影响力和推动力。

  2、点与面的关系。
  处理好点与面的关系,是做好工作的重要方法。“点”就是在信用工作中要突出重点,抓关键的少数,不能面面俱到。今年时间比较紧了,每个地方先确定有信用工作基础的一个城市进行区域内试点,内容也不要铺开,选择一、二项内容先行开展,点上工作做细做扎实、取得经验后再逐步向面上推开,避免工作的盲目性和少走弯路。“面”就是要兼顾其它地方或多数企业的情况,这是一个引导和带动的问题,通过树一批中小企业信用典型,开展信用培训和研讨等工作带动面上工作。点与面要相互促进、相互带动,兼顾好就能有序推进中小企业信用工作深入开展。

  3、理论和实务的关系。
  有理论指导的实践才是目标明确和自觉的实践,有理论创新的实践才是有推动力的实践。中小企业信用工作是新生事物,理论的基础研究本来就较薄弱,各地在实践中要注意理论研究。信用实践的过程,也是不断总结的过程,要不断总结探索中所取得的成功经验,上升到理论,变成指导我们工作的具体政策。今后我们将择机组织召开理论研讨会,就中小企业信用工作中存在的一些深层次问题进行探讨。有条件的地方可加大中小企业信用工作研究力度,创立机构,创办刊物,为信用工作的持续开展提供支撑。

  (三)推进中小企业信用服务体系建设的几点要求

  1、加强组织领导。
  建立中小企业信用工作组织体系是推进中小企业信用工作的可靠保障。各地要加强对信用工作的组织领导,建立由地方政府主要负责人为组长,各相关部门参加的领导小组;下设办公室,放在中小企业管理部门,负责日常工作;中小企业信用档案中心作为具体操作主体,负责中小企业信用服务体系建设的实际运作。领导小组每年至少开两次会,研究部署中小企业信用工作,切实解决工作中出现的重点难点问题。要建立部门协调配合的机制,明确职责与分工,加强对中小企业信用工作的监督和管理,逐步建立上下贯通、横向联动的组织网络和工作机制,形成“一把手抓、抓一把手”的工作局面,确保中小企业信用工作扎实推进。

  2、制定规划和实施方案。
  各地要组织力量,在深入调研的基础上,研究制定本地中小企业信用服务体系建设“十一五”规划,以规划统率信用工作。本年度要制定具体的实施方案,包括以前信用工作进展情况,信用工作的指导思想、原则和目标,组织保障体系、试点内容、实施进度、效益分析和配套政策等。方案的设计要系统全面,可操作,并有实质性的具体措施。今后在申报国家补助资金时,必须附上中小企业信用规划和实施方案。

  3、要在求实效上下功夫。
  中小企业信用是一项实实在在的工作,切忌做表面文章,评价的重要依据就是看取得哪些实实在在的效果。各地要创特色,树典型,不仅看征集和评级中小企业数量,信用档案中心和数据库建设情况以及诚信活动开展情况,更重要的是看信用产品市场需求的培育和信用产品的有效应用,看中小企业信用意识是否提升,信用制度是否建立和完善,是否获取贷款和融资担保,企业是否有更大的发展。信用工作不仅看过程更要看结果,信用产品的使用是中小企业信用工作的关键,要拓展信用产品的使用领域,在企业经贸活动、债券发放、项目承包、招投标等方面进行推广。信用工作不能走过场,玩花架子,为保证企业信用工作有实效,我们需要地方提供相应的材料,并探索建立激励与监督机制。

  4、试点省市要巩固成果,提升水平。
  5个试点省市是中小企业信用服务体系建设工作的先行者,在探索路子、摸索经验、形成模式等方面做了大量工作,信用工作已有一定的基础,今后要在巩固成果、规范工作、提升水平上下功夫,发挥示范带动作用。对这些试点省市来说,三年信用试点工作结束,也是一个新的开端,任务更重,工作量更大,要进一步完善制度,健全体系,出台文件,探索建立长效机制,切不能半途而废。
  同志们,“十一五”加快中小企业发展的方针目标已明确,实施中小企业成长工程已成为全社会的共同任务。中小企业信用制度建设作为成长工程的重要内容,从事这一工作既光荣艰巨又富有挑战性。我们要抓住机遇,勇于探索,扎实工作,务求实效,为开创有中国特色的中小企业信用服务体系新局面而共同努力。

  来源:中国中小企业信息网 2006年06月15日
  编辑:中国中小商业企业协会信息部

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