杜晓山：用小额信贷干大事（慈善家）

　　他和他的团队把小额信贷引进中国，帮助众多人脱贫；
　　美国乡村银行基金会将２０００年度“先锋奖”授予他和他的团队所创立的南召扶贫社；

　　２００４年首届“中国消除贫困创新奖”又被他和他的团队获得；

　　他就是中国小额信贷之父、中国社会科学院农村发展研究所农发扶贫基金会发起人杜晓山教授。

　　迈出中国小额信贷第一步

　　１９９３年，杜晓山教授到孟加拉参加小额信贷国际会议和实地考察，在这一年，他与小额信贷终生结缘，开始了自己的小额信贷之旅；在这一年，他决定把推广小额信贷，帮助贫困人口脱贫作为自己一生奋斗的目标。

　　杜晓山这样解释自己对孟加拉乡村银行（ＧＢ）的小额信贷感兴趣的原因：“当时国内扶贫贷款很难真正的发放到贫困农民的手中，而且扶贫贷款的还贷率很低，而孟加拉的ＧＢ扶贫模式正好相反，不仅穷人可以得到贷款，而且还贷率极高，这样农民可以依靠贷款脱贫，同时贷款可以循环使用，帮助更多的人脱贫致富。”

　　但当时学术界的看法很不一致，很多学者认为孟加拉模式并不适合。尽管如此，杜晓山和一些持相同观点的同事还是决定先试一试。一旦成功了，将会帮助很多的贫困人口，改变他们一生的命运。

　　当时国际机构设立了一笔资金，专门用来在发展中国家推广小额信贷项目，而且这笔资金是委托给孟加拉乡村银行信托基金（ＧＴ）管理的。杜晓山于１９９３年１０月参加了孟加拉的小额信贷国际会议，在接受培训之余，他向乡村银行信托基金递交了之前准备的项目建议书，得到了５万美元的低息贷款。

　　从孟加拉回来后，杜晓山和他的团队便开始着手开展小额信贷项目。他们把目光锁定在河北易县，那是一个离北京最近的国家级贫困县。在易县，杜晓山和他的团队建立了扶贫经济合作社，这是中国第一个以小额信贷扶贫为主的扶贫经济合作社。除从孟加拉乡村银行信托基金（ＧＴ）获得的５万美元贷款外，他们还向福特基金会申请了５万美元的项目资金，杜晓山以１０万美元，５个工作人员迈开了小额信贷在中国的第一步。

　　从此，杜晓山和他的团队用十几年的时间，在中国最贫困的农村进行小额信贷扶贫的实验，并且逐步摸索出一套有效的扶贫机制。河南虞城、南召、陕西丹凤、四川金堂、河北涞水，项目点一个个开展起来。

　　穷人的信用是最好的

　　小额信贷的贷款不以实物、资金来担保，而是靠农户的信誉来担保。多年的实践表明，只要有良好的管理，以信誉为担保的贷款，还贷率也可以高于９５％，甚至更好。由此，杜晓山得出了一个惊人的结论：穷人的信用是最好的。他以事实证明，穷人的信誉度决不低于其他社会群体，甚至高于富裕阶层。

　　小额信贷在发展过程中不可避免的存在一些阻力和障碍，其中最大的发展瓶颈之一就是没有相关法律、政策的支持。杜晓山告诉记者：“因为小额信贷组织是一种类似金融机构，但又未经中央人民银行、银监会批准，所以某种程度上，国内众多小额信贷组织一直处于不合法的状态。”

　　“没有相关的政策法规予以支持，小额信贷组织无法确定合法身份，严重影响组织发展。一方面，组织没有合法身份，优秀的人才不愿意来工作；另一方面没有融资渠道，影响到机构的筹款。”谈到这些，杜晓山显得有些焦虑。他目前正面临资金难题，来自国外的项目贷款大多数都还清了，但仍有一部分贷款没有还，包括孟加拉乡村银行信托基金（ＧＴ）２０多万美元的贷款，美国乡村银行（ＧＦ－ＵＳＡ）１７万美元的贷款。因为没有新的资金注入，要偿还贷款只能中止一部分项目，用项目资金还款。目前杜晓山正和这些机构商议，是否可以延缓还贷。此外，他在积极寻找新的资金来源，希望可以如期归还贷款。

　　面对这些发展的困境，杜晓山丝毫没有减少对小额信贷的热情，因为他看到有越来越多的机构和个人支持、参与小额信贷，同时政府的政策在逐渐放宽。国务院总理温家宝曾经在讲话中提到，小额信贷项目扶贫的效果很好，政府要支持和发展小额信贷项目。

　　杜晓山要推进整个中国小额信贷的发展。去年年底，他和他的合作伙伴（社科院、商务部和全国妇联）发起成立了中国小额信贷发展促进网络，旨在对内强化入网组织的行业自律、业务交流培训，提升公益性小额信贷组织的经营管理水平和可持续发展能力，对外整合力量，向监管部门争取政策。１００来家小额信贷机构都加入了这个网络，这个数目占全国曾经有的ＮＧＯ小额信贷组织总数的１／３。

　　杜晓山说：“每一个人都要为社会做一些事，能力大就多做一些，能力小就少做一些，但不可以不做。我一直在为穷人、为弱势群体做一点事情，因为自己的能力就在这。”

　　（摘自《公益时报》）
　　来源：《市场报》 宋扬 程芬( 2006-07-07 第06版 )
　　编辑：中国中小商业企业协会信息部