江苏：银行业变“能不能做”为“如何做好”

　　为中小企业迅猛发展“保驾护航”

　　今年上半年，江苏省中小企业贷款业务继续保持迅猛发展。截至6月末，全省中小企业授信客户数59971户，比年初增长31.8%；中小企业的表内外授信余额3895亿元，比年初增长28.42%；中小企业贷款余额2953.82亿元，比年初增加515.52亿元，增幅21.14%。
　　去年以来，江苏银监局积极引导、稳步推进辖内各银行业金融机构开展中小企业贷款工作。各银行业金融机构主动转变经营理念，及时制定适应中小企业贷款需要的配套管理办法，努力探索建立适合中小企业贷款业务发展的工作机制，不断创新中小企业贷款的业务模式和信贷产品。经过各方共同努力，江苏省中小企业贷款工作取得了显著成效。
　　为促进中小企业快速发展，江苏银监局着重引导各银行业金融机构调整经营理念，从战略高度认识拓展中小企业信贷市场的重要意义，大力促进和引导其积极拓展中小企业信贷市场。银监局有关领导亲自带队对辖内的中小企业贷款情况进行了广泛调研，深入了解中小企业融资需求的特点，总结银行拓展中小企业信贷市场存在的问题和成功经验，数次召集各银行机构交流介绍中小企业贷款业务的经验做法，并通过编发简报等方式总结和宣传推广。通过引导和督促，辖内银行业金融机构的经营理念在逐步转变，大部分银行已经从考虑“能不能开展”和“是否开展”，转变为探索和落实“如何开展”，把发展中小企业贷款业务作为提高资产质量、调整信贷结构、实现可持续发展的战略目标。
　　在江苏银监局的引导和督促下，各银行业金融机构积极探索与中小企业贷款业务性质相适应的工作机制。一是充分利用“软信息”。在中小企业财务信息失真的情况下，一些银行机构充分利用“软信息”，通过纳税记录、报关信息、电费缴纳、归行现金流量等非财务信息分析弥补财务信息的不足，提高定价的准确性。二是增级企业信用。针对中小企业信用度不高的现状，一些银行机构利用大企业信用增级企业信用。如苏州市商业银行与担保公司建立密切的业务合作关系，免费为之提供营业场所，共享贷款客户信息，分担中小企业贷款风险，通过担保公司的担保提升了中小企业信用。三是主动营销展业。在拓展中小企业贷款业务过程中，银行机构转变营销理念，变被动等客户上门为主动上门营销。如工行江苏省分行每年选取一部分新的优质中小企业作为授信对象，利用各种信息对当地中小企业进行筛选，变企业登门申请为银行主动上门营销。四是动态授信管理。针对中小企业风险较大的特点，各银行机构在拓展中小企业贷款业务的同时着力做好动态管理，及时实施客户更新。如工行江苏省分行明确规定每年中小企业授信客户更新率必须达到10%，保证了该分行中小企业贷款客户的不断更新。
　　在防范和化解信贷风险的基础上，各银行机构大力开展金融创新，扩展服务领域，开发适应中小企业发展的多层次的信贷产品；积极结合自身的经营特点和客户群的特征，创新了多种适合中小企业的新型信贷产品。如工行江苏省分行积极创办和扩大了动产质押、仓单质押和账户托管贷款等业务；交行南京分行推出“展业通”业务，支持个体和私营企业创业和发展；无锡市商业银行除继续发展原有的“仓单质押贷款”外，又在2006年初推出“成型工业园区土地厂房抵押贷款”和“商业旺铺”抵押贷款两种专门针对中小企业的创新贷款品种；针对货款回笼具有分期、分批特点的中小企业，一些银行机构还开办了一次贷款、分期还款的整贷零偿贷款，以及零贷零偿等多种贷款形式。
　　目前，江苏中小企业贷款业务发展的良好环境已基本形成，中小企业在扩大就业、经济增长和技术创新等方面发挥着重要作用，促进中小企业贷款业务发展的舆论氛围在全省逐步形成。银监会关于中小企业贷款工作的政策出台后，江苏银监局通过召开座谈会、新闻媒体等形式对推进中小企业贷款业务的意义、银行业金融机构采取的举措、典型经验等进行了宣传，形成了社会各方关注中小企业、银行业金融机构支持中小企业贷款的良好氛围，全省支持中小企业发展的外部环境建设取得初步成效。

　　来源：金融时报　记者 周闯 通讯员 谢问兰 王峰 2006.08.15　 第10版
　　编辑：中国中小商业企业协会信息部