银监会：快推差别化新规 内地中小企业贷款将不难

　　内地解决包括小型港资企业在内的小企业贷款难问题，将有实质性进展。有银行业金融机构首次参展的第三届中国国际中小企业博览会新闻说明会透露，中国银监会正制订差别化的监管法规制度和政策，为商业银行对小企业贷款提供正向激励。截至2006年6月，中国主要商业银行的小企业授信户已达778641户，比年初增加了15861户。

　　小企业贷款监管条件将放宽

　　第三届中博会将于9月15日至18日在广州举办，其新闻说明会2日在广州举行。在新闻说明会上，中国银行(601988)(行情,资讯)业监督管理委员会统计部石义斌博士透露，为促进中国银行(601988)(行情,资讯)业转变观念，切实扶持小企业成长，解决小企业贷款难问题，中国银监会正在制订差别化的监管制度与政策。石义斌解释，以前，银行都喜欢给大中型企业贷款，对中小企业，特别是对小企业，仍然使用中大型企业的评级体系，如考察其有没有足够的抵押物，能不能达到规定的财务指标，许多小企业，因为达不到条件，贷款十分困难。银监会现在为激励商业银行扶持小企业，已制订完成《银行开展小企业授信工作尽职指引》并即将颁布，《小企业贷款分类方法》、《小企业风险权重》、《小企业损失拨备比例》亦正在讨论中。由于放宽对小企业贷款监管条件，这些政策将引导银行改变过分强调担保抵押情况，引导银行着重考虑企业的还款能力，从而切实地扶助小企业并一起成长。而港资小企业与其他外资小企业，也因为政策导向的变化，享有与内地小企业一样的国民待遇。

　　港资小企业享国民待遇

　　目前，中国银监会及银行业都在努力促进中小企业的发展，并已获得一些成果。统计表明，截至2006年6月，全国主要商业银行小企业授信户数达778641户，比年初增加15861户；各项贷款余额为26373.78 亿元，比年初增加1412.29亿元。其中，工商银行各项贷款余额为1586亿元，比年初增加462.95亿元，增长41.2％；按五级分类划分，全国主要商业银行小企业不良贷款合计5188.69亿元，比年初下降202.12亿元。

　　各地纷改善小企业发展环境

　　目前，中国各大城市都在改善小企业发展环境。北京银监局的小企业信息共享机制已建立，其信息当地政府可共同使用，同时，还争取财税优惠政策，以提高银行对小企业贷款的积极性。上海银监局发起了‘上海银行界小企业融资洽谈会’，促进银企对话。
　　与此同时，中国工商银行针对小企业，制订了差别化的区域信贷政策、小企业信贷管理制度、适应小企业金融业务特点的经营管理体系。交通银行从战略转型高度推进小企业信贷，改善小企业贷款营销和审批机制，按照最优化和差别化原则建立风险定价机制。外商独资银行德富泰银行则将小企业贷款利率细分定价，同时注重收集小企业非财务信息和软信息，并派专人每天登录企业征信系统，查寻客户信息，在支持小企业的同时保证赢利。

　　粤银行将与小企业建伙伴关系

　　中博会金融融资业代表团副团长、广东银监局副局长孟建波称，扶持小企业特别是微小企业，关系到中国社会的发展，是解决中国今后15至20年城镇化，解决农村人口向城镇转移的重大战略之一。像广东东莞，从发展第二产业带动了城镇化，逐步完成从农村向城市的转变，促进了第三产业的发展，现在正在成为中心城市。这种发展模式最重要的一点，就是千百万个小企业的成长。
　　孟建波说，今后银行业观念将有转变，银行将与小企业共同成长，与小企业平等交易、建立起一种伙伴关系。最近，广东银监局在对小企业的调查中发现，一间小企业固定资产才4000万，但年产值却达到了5亿；另一间小企业，固定资产3000万，年产值却有逾6亿。因此，广东银行今后要注意小企业的非财务指标，如法人个人品质、信用、产品创新及环保等。银行应该用灵活的多种方式来考虑小企业，监管当局也将用更科学的体系来考核。
　　孟建波呼吁，政府、高校、银行，都要对小企业的发展及完善进行辅导，社会要营造‘诚信’氛围，以利于小企业的成长。他透露，广东与浙江，信用差异很大，某年，广东引以为傲的东莞，贷款不良率为7.8％，而绍兴是2.91％；2005年5月，声名曾经不好的温州，贷款不良率只有3.1％，当地生产的产品，都会注明其生产地是‘温州’，而广州著名五星级酒店，出售的商品却有相当多没有产地。

　　62家银行将与小企业洽谈

　　除拓宽融资渠道外，本届中博会还为中小企业在开拓市场等方面提供切实扶持和帮助。届时，意大利总理普罗迪，中国一名副总理，银监会刘明康主席和中央有关部委领导，广东省委、省政府领导将出席开幕式。目前，已有4000家境内企业和近1000家境外企业报名参展，其中，意大利组织400家中小企业参展。同时，银监会还筹划了银企贷款签约仪式、融资信贷政策讲座、融资新产品推介、每日信息发布会、小企业融资论坛等。本届中博会还将出现62家银行业金融机构参与的庞大阵容与小企业面对面洽谈的场面，这62家银行业金融机构中，有13家为外资银行，当中包括，东亚、恒生、汇丰、廖创兴银行等香港银行。

　　来源：香港商报 王民 2006年09月04日
　　编辑：中国中小商业企业协会信息部