云南：放宽小企业贷款限制 638亿扶持

　　从昨日省政府召开的“银行支持小企业发展经验交流暨产品推介会”传出信息，云南省截至今年6月末为小企业贷款余额已达638.52亿元，在此基础上，云南省将鼓励银行制度和机制创新，适当放宽小企业贷款限制，通过差异化、个性化服务，满足不同层次小企业的资金需求。

　　上半年贷款余额增加61.46亿元

　　据统计，目前全省约有中小企业66500户，其中约95%为小企业，在2005年，云南省中小企业完成增加值占全省的40%左右，上缴税金占全省的38%左右，是推动云南省经济社会发展的主要力量。但一直以来，融资难一直是小企业发展壮大的桎梏。
　　自去年开始，省内金融机构加强了对小企业的融资服务，截至今年6月，云南省21家银行业金融机构共对32569户小企业授信，授信余额达697.66亿元，贷款余额638.52亿元，较2004年和2005年末分别增加了136.47亿元和61.46亿元，占全省各项贷款总额的14.18%。银行资金对小企业的“输血”初见成效。

　　创新机制拓宽小企业融资渠道

　　企业规模小、缺乏完善的财务管理、缺乏抵押物等一直是横在小企业和银行之间的门槛。在金融服务与创新年活动的倡导下，云南省各银行在小企业贷款业务上实现了6创新，力破“贷款难”坚冰。
　　首先实现管理模式创新，工、农、建行单独设立了小企业信贷管理部门，民生银行昆明分行成立了“小企业贷款办公室”；其次实现客户定位创新，各行结合自身特色和云南省经济发展实际，培育小企业客户群，在东南亚具有产品市场占有率的外向型小企业受到银行青睐；此外，还通过信用评级、信贷管理、担保方式和信贷产品的创新，为规模小、效益好、前景广阔的小企业创造融资条件，并为其增加了融资渠道。

　　小企业金融服务亟待完善

　　云南省银监局表示，目前小企业金融服务尚处于起步阶段，要真正破解贷款难，培育和创新小企业信用平台和模式是当务之急，要创新小企业信贷产品，制定个性化服务方案，通过差异化、个性化服务，满足不同层次小企业的资金需求。同时，还要制定差别化监管政策，鼓励银行制度和机制创新，适当放宽小企业贷款的限制。
　　此外，还要完善支持小企业贷款的配套政策，如减免贷款利息收入营业税、建立风险补偿专项基金等，同时要建立并完善有效的小企业信用评级体系和信用担保体系，降低小企业贷款的经营风险，为小企业融资创造良好条件。

　　·新闻背景· 点穴小企业融资软肋

　　从担保体系看，抵押担保难成为制约中小企业融资的最大“瓶颈”。近年来，为支持中小企业发展，各地已陆续设立了小企业信用担保机构，专门为小企业提供信用补充。但实际操作中却存在较多问题，使抵押担保难成为目前制约小企业融资的最大“瓶颈”。
　　从小企业层面看，小企业自身条件不足限制了金融部门的信贷投入。问题表现在小企业规模小、效益不稳定，难以形成对信贷资金的吸附力。商业银行为防范金融风险，加强了内部监管，严格限制小企业信用等级，致使信用贷款数量缩水。加上小企业管理存在薄弱环节，绝大部分小企业尚未建立起现代企业制度，财务管理和经营管理不规范，资信等级不高，自身缺乏可供抵押担保的资产，银行不愿冒险向小企业发放贷款。
　　从银行层面看，大一统的商业银行政策是导致小企业融资难的重要因素。商业银行正处于市场化转型的关键时期，随着管理体制改革的深入，在机制上容易形成信贷资金向大企业、大项目倾斜的现象，并缺乏一种有效满足小企业短、平、快资金需求特点的灵活贷款机制。目前，银行在支持小企业发展方面存在着5种矛盾：银行较高的评级条件与小企业现实条件之间的矛盾；银行授信权限上收政策与灵活满足中小企业有效资金需求之间的矛盾；银行对信贷资金安全性和收益性的要求与小企业贷款成本高、管理难、风险大等特点之间的矛盾；银行内部激励机制与对中小企业贷款的责任追究之间的矛盾；中小金融机构的放贷能力与小企业的资金需求之间的矛盾。（记者 黄 颖）

　　来源：新华网云南频道 2006-09-30
　　编辑：中国中小商业企业协会信息部