上海银行业彰显"软资源"实力　金融产品业务服务创新源源不断

　　琳琅满目的金融创新正让市民生活变得更加精彩。购房者会发现，现在挑完房子还要选择贷款品种，因为房贷光是还款方式就有近十种；外汇投资者发现，现在通过正规渠道，也可以进行远期外汇买卖；想理财的市民发现，任何时候都可以通过电话银行预约购买基金……有关人士表示，层出不穷的金融创新，显示出上海银行业在“软资源”上形成一定优势。

　　国际经验表明，一个金融中心的形成，不但要有机构、市场等“硬资源”大量聚集，还要在产品、业务、服务等“软资源”上处于领先地位，具备源源不断的创新能力。目前，上海已经成为境内各类金融市场最齐全的城市，同时也是境内外资银行最为密集的城市。“硬资源”的大规模汇聚，激活市场竞争，进而催生出大量新业务、新产品，使上海金融“软资源”迅速扩容。上海银监局近期的调研显示，随着机构、业务、市场的良性互动效应逐渐扩大，沪上银行业突破传统体制和业务模式的势头相当迅猛，为国际先进经验本土化和自主金融创新创造了丰富的案例。

　　传统的存、取款业务正经历一场全面升级。在贷款方面，中资商业银行逐渐改变过去围绕“大企业”的业务模式，个人住房贷款、消费贷款、小企业贷款成为创新最频繁的领域，部分银行甚至已经开始尝试对个人和中小企业提供无须抵押和担保的信用贷款。据了解，短短一年间，仅在房贷领域就出现了接力贷款、循环贷款、固定利率等名目繁多的创新，几乎每个月都有新款房贷诞生，而且迅速得到推广。与此同时，传统的存款业务，也开始向现金管理业务转型。据悉，目前沪上各家银行已纷纷将“现金管理”的目标客户，从大型集团类公司、跨国企业向中小企业推广，其中“通知存款自动转存”等服务已经延伸到个人金融领域。这样一来，即使是个人客户，也可以既享受近似活期存款的便利，又获得数倍于活期存款的利息。

　　理财服务、融资顾问等中间业务更是成为各家银行比拼“创新”的重头戏。今年上半年，上海有9家商业银行推出中间业务创新产品，收入1.66亿元，占全部中间业务收入的比重达到5.6％。以不断更新换代的人民币理财为例，截至目前，其投资收益率可与汇率、利率、黄金等市场价格参数挂钩，而且可以投资于信托计划，分享基础设施项目等的收益。值得注意的是，沪上中资银行已经开始了理财产品的自主创新，如工行上海市分行的“行家”人民币个人理财产品为自行开发设计的产品，中国银行的“春夏秋冬”外汇理财产品已经能够自主定价。

　　此外，利率市场化不断加速，以及汇率形成机制改革的逐步推进，点燃了申城银行业开发金融衍生品的热情。上海银监局表示，目前申城各家银行普遍开展了外汇衍生产品交易，品种包括远期外汇买卖、远期利率协定、货币互换、利率互换、外汇期权、利率期权等，人民币利率互换交易和人民币外币互换业务也在快速发展。


　　来源：2006年10月17日
　　编辑：中国中小商业企业协会信息部