辽宁：破解中小企业贷款难题

　　中小企业贷款难一直是困扰辽宁省经济发展的一大难题。近年来，开行辽宁分行创新５种贷款模式，融资支持辽宁省经济社会发展，破解中小企业贷款难题。
据了解，在这些新模式之下，大量辽宁中小企业突破了贷款瓶颈，获得了企业发展壮大的宝贵资金，为进一步做大做强奠定了基础。

“两台一组贷款模式”
据介绍，两台一组的贷款模式，即借款平台、担保平台及组织增信（信用促进会）。借款平台是政府指定的与开行合作开展中小企业贷款业务的指定借款人，对开发银行承担统借统还责任，并负责按开发银行核准的贷款投向运作。担保平台负责对借款平台在开发银行的贷款提供保证责任，可以是担保机构或商业银行。信用促进会主要负责进行信用征集和企业诚信建设工作，加强与其他行业、组织及政府之间共建信用体系工作的沟通和联系。
两年多来，累计发放中小企业贷款２４亿元，支持中小企业２００余户，支持农户及个体工商户６４７个。采用两台一组贷款模式，开行辽宁分行与辽宁三级政府合作，搭建中小企业借款平台１５个，并与省内大部分担保机构建立了信贷合作关系。

“仓单质押贷款模式”
２００５年初，开行辽宁分行了解到，沈阳浑南地区有许多符合产业政策、有市场、有技术、成长性好的中小企业，其贷款需求旺盛。但由于多为流通类企业，能够抵押的固定资产较少，又存在监管困难，导致动产质押这种担保措施商业银行普遍不能接受。
为此，开行辽宁分行从实际出发，以两台一组模式为基础，大胆提出了以仓储物流企业——沈阳公共保税国际物流有限公司作为贷款平台，利用中小企业的原材料和产成品等动产质押为担保，开展仓单质押贷款业务。一年多来，开行辽宁分行累计向沈阳浑南地区发放仓单质押贷款近６０００万元，支持中小企业１１户，无一笔贷款出现逾期。

“摊床抵押贷款模式”
２００６年初，开发银行辽宁分行根据沈阳市五爱市场内中小业户贷款具有单笔金额小、风险低、覆盖面和影响力大的特点，开展了摊床抵押小额贷款业务。
 开行辽宁分行与沈阳市中小企业担保中心确定合作意向，依托沈阳市中小企业担保中心的批发式审批、分项目操作的贷款模式，在保证该项业务的规模优势和成本透明优势等特点前提下，又大大提高了贷款决策效率，客户从提出申请到获得贷款，一般只需７个工作日。目前，已经有５家业户累计得到了２７０万元的资金支持。

“互保贷款模式”
２００６年初，开行辽宁分行与东港市签订了中小企业贷款业务合作协议，东港市五兴信用担保有限公司作为担保平台承担连带责任保证，１１户最终用款人以自身资产向担保公司提供抵押反担保，并分成３捆相互间提供互保，互保企业共同签订互保协议，企业法定代表人承诺个人承担无限连带责任。此贷款模式不仅为企业提供了平等的融资机会，且有效防范了贷款风险。
 目前，１１户企业申请的２３５０万元贷款已全部到位。

“封闭型打包放款业务贷款模式”
开发银行辽宁省分行在开展仓单质押贷款业务时发现，目前影响各家商业银行大量开展打包放款业务的原因有两个：一个是存在着客户通过虚假出口贸易骗取银行贷款的风险，另一个是出口型企业普遍存在担保措施不足的问题。
针对上述情况，开行辽宁分行和沈阳公共保税国家物流有限公司、中国出口信用保险公司辽宁分公司以及出口型企业，确定了开展封闭型打包放款业务。通过沈阳公共保税国际物流有限公司代理出口业务和中国出口信用保险公司承担出口收汇保险，以全程控制贷款资金、货权及交单议付权利为手段，封闭运行，可以有效控制传统打包放款业务存在的风险。在征询辽宁省对外贸易经济合作厅意见的基础上，开行辽宁分行确定了初步方案。预计年底前可实现贷款发放。该种贷款模式的确立，对扩大辽宁中小企业出口将起到强力推动作用。


　　来源：中国经济导报记者 宋时飞2006-12-18