天津：银行向中小企业敞开大门

中小企业“贷款难”的问题有望得到解决。在昨天的天津银行业与中小企业融资洽谈会上，21家银行业金融机构展示了自己特别为中小企业设计的各种融资产品，并为中小企业融资出谋划策。共有3500家企业参会，32个中小企业的融资项目在本次小洽会上进行了签约，签约金额6.65亿元。会上，各银行业金融机构还与中小企业达成融资意向513项，金额55亿元。

　　银行业集体宣言

　　据了解，近年来本市中小企业数量增长较快，目前共78601户，占全市企业总户数的99．8％。中小企业吸纳就业能力较强，共有从业人员247．8万人。中小企业总体实力不断壮大，占全市ＧＤＰ总量的87％；资产总量12512．17亿元，2006年上半年实现利润372．68亿元。2006年底，本市小企业贷款余额比年初增加了12亿元，小企业不良贷款率比年初下降了4．2个百分点。
　　小洽会上，本市21家银行业金融机构发表了《天津银行业支持中小企业发展宣言》，承诺要加大中小企业贷款投放力度；建立多样化的中小企业贷款管理方法；实行贷款利率差别化；提高信贷审批效率；加强中小企业融资产品的创新；探索多种担保形式；对中小企业贷款业务实行单独核算、单独考核；逐步建立健全中小企业贷款违约信息通报机制。

　　融资产品琳琅满目

　　小洽会上，各家银行都带来了专门为中小企业量身打造的融资产品。建设银行的“速贷通”允许小企业贷款针对信贷需求急迫而又没有银行授信额度的小企业，如果能提供足额有效担保，银行最快当天就能放款。华夏银行的“仓单质押贷款”允许企业以其合法拥有的有效仓单作质押担保，向银行申请流动资金贷款。天津农村合作银行为中小企业打造了箱式、伞式、街区等“信用共同体”融资模式，不需担保和抵、质押，企业就可以获得信用贷款。光大银行的“阳光担保易”能为中小企业提供多样化的担保模式。天津市商业银行的“兴商创富”中小商业企业金融服务专案包括小额分期贷款、循环贷款等产品，是解决商业企业经营活动中资金问题的一揽子方案。
　　银行向中小企业提供的服务也不局限在融资方面。花旗银行和北京银行都有对中小企业进行培训的计划，帮助其提高管理水平。农业银行也将向中小企业提供现金流量管理、投资交易产品、企业理财等顾问式服务。

　　融资有技巧可循

　　本市银行业人士介绍，银行在审批中小企业贷款时，非常关注企业的核心价值，也就是企业的竞争力，比如在与同行业的企业竞争时，有无有效对策等。银行还会关注企业过去、当前和未来一段时间的财务表现，关注企业的管理质量，比如企业管理层的从业经验、管理能力等，以及企业将依靠什么偿还贷款，比如是依靠卖出商品还是依靠现金流等。
　　在进行融资前，企业要弄清自己所处的发展阶段，是创业期、发展期还是成熟期；要多了解银行，因为每家银行都有不同的产品，审批贷款的标准也不一样。企业要学会与银行打交道，中小企业经营周转资金量不大，可以考虑将全部业务集中在一家银行办理，要与银行多接触，展示自己的经营状况，不要到需要融资时才“急来抱佛脚”。
　　企业要注意维护自己的信用，其中包括企业信用和经营者的个人信用，因为银行只会借钱给愿意还款的人。企业要加强财务管理，如果最初的注册资本比较少，要注意及时补充。此外，企业还应合理使用银行的各种产品，比如票据融资等，并优化担保方式，选择合理的贷款期限，以便降低融资成本。


　　来源：每日新报 王婷 2007-1-27