建行嘉兴分行向中小企业“开闸放水”

　　畅通融资通道，推出针对性的产品，创新贷款模式，建行嘉兴分行向中小微型企业实施开闸放水政策，取得明显成效。至5月未，嘉兴建行已办理“速贷通”产品27 笔，金额为8949万元，新增个人助业贷款1.35亿元。

　　融资通道畅通

　　在嘉兴，中小企业占据了嘉兴经济的大“半壁江山”。统计显示，全市企业总数的98%是中小企业，其产值占全市企业总产值的75%，税收占85%。中小企业在提升城市综合服务功能、保持就业等方面发挥了重要作用。然而长期以来，资金短缺一直制约着嘉兴市中小企业的发展。

　　为支持嘉兴中小企业的发展，近年来，嘉兴建行陆续出台一系列金融服务新举措，全力支持嘉兴中小企业发展：一是搭建银政合作平台，积极培育支持优质中小企业。2005年，浙江省分行与嘉兴市人民政府签订了支持中小企业发展合作协议签约，将嘉兴市确立为支持中小企业发展的重点推进区域，承诺在未来三年内向嘉兴地区的中小企业新增贷款计划80亿元；二是搭建担保合作平台，积极培育支持优质中小企业。该行与嘉兴市中小企业担保中心签订了支持嘉兴中小企业发展合作协议，共同建立联合担保机制；三是建立中小企业“ 融资”平台，积极为中小企业的发展输血。2003年以来，嘉兴建行先后与156 家优质中小企业签署授信总额达100多亿元的银企合作协议，累计发放中小企业贷款295 亿元。在嘉兴建行的支持下，越来越多受制于资金短缺的中小企业告别了求贷无门的困窘。

　　量体裁衣推产品

　　从紧闭闸门到开闸放水，嘉兴建行经营思路的改变，归根到底是金融市场供求变化的结果。随着大企业直接融资渠道的放宽，小企业贷款逐步成了银行新的业务增长点。为了占领中小企业贷款市场，嘉兴建行针对中小企业融资需求“短、频、快”的特点，量体裁衣推出了“速贷通”和“成长之路”两个产品，针对微型企业，推出了个人助业贷款业务。

　　嘉兴某企业，2004年投产后企业规模不断扩大，到今年初，公司发展的资金压力逐渐显现。抱着投石问路的心态，公司向嘉兴建行提出以厂房作抵押，申请流动资金贷款。在嘉兴建行的推荐下，该企业参加了“速贷通”业务。建行不但给予了企业500万元、一年期的流动资金贷款授信额度，还针对其在采购、生产、销售等阶段的融资、结算、理财等金融服务需求，悉心打造了一系列金融服务方案，包括为该公司开通网上银行，进行资金划拨、现金管理和账户查询；办理开立银行承兑汇票业务，以减少资金占用，延迟货款支付。“在享受了系列性金融服务后，我们的整体融资经营成本反而下降了”，这个小企业融资方案让企业业主备感惊喜。

　　为了获得竞争优势，嘉兴建行在还款方式、授信规模等方面实施优惠政策。为适应小企业资金分期回流的特点，减轻企业集中还款时的资金调度压力，嘉兴建行推出“速贷通”产品时，对一年期以上的贷款采用按月还本付息方式，一年期以下的贷款可以选择按月付息、到期还本的还款方式。此外，该行还扩大授信规模。如个人助业贷款业务，在符合该行抵押条件的情况下，授信限额可提高至1000万元，融资期限最长达5年。

　　创新贷款模式

　　为中小企业量身定做的产品战固然让中小企业得利，但从长远来看，探索中小企业信贷新模式才是使银行和企业形成良性互动的关键。银监会提出，我国可通过有网点优势的大银行成立小企业贷款部，就其考核目标、管理办法和激励机制建立一套完整的系统，与大中型企业贷款区别开来。嘉兴建行率先在当地成立了中小企业经营中心，作为拓展中小企业贷款的专门机构，配备了专职的中小企业客户经理，负责中小企业的拓展，并实行风险经理与客户经理平行作业方法，控制风险，对上级行发展小企业金融业务的相关政策、制度和业务流程进行解读和细化，制定了《中小企业经营管理指导意见》，提出了具体的营销策略。一套符合嘉兴建行实际的中小企业贷款模式正在逐渐探索和形成。

　　来源：中国金融网 王晓
　　编辑：中国中小商业企业协会信息部